Что такое KYC (Know Your Customer): важность верификации личности

Что такое KYC (Know Your Customer): важность верификации личности

В современном мире большинство финансовых транзакций происходит в Глобальной сети и для защиты своих деловых и финансовых интересов важно знать, с кем именно вы имеете дело. Каждая финансовая отрасль обязана собирать идентификационные данные своих клиентов. Это требование большинства правительств, которые сотрудничают, чтобы пресечь попытки отмывания денег и финансирования террористических организаций.

Чтобы торговать на большинстве криптовалютных бирж, вам необходимо будет пройти верификацию личности. Процедура довольно проста, и не займет много времени. Сегодня мы расскажем о том, что такое KYC и как пройти эту процедуру на Binance. Если вы клиент данной биржи, то сделайте это как можно скорее поверьте это в ваших же интересах.

Что такое KYC?

Что такое KYC (Know Your Customer): важность верификации личности

Know Your Customer (Знай своего клиента) или KYC это предварительная проверка личности человека, желающего сотрудничать с той или иной государственной, или коммерческой структурой. Организации требуют от новых клиентов пройти данную процедуру для того, чтобы узнать, кто они, и удостоверится, что их личности являются подлинными. KYC это обычная процедура, которая применяется во многих отраслях, а не только на биржах цифровых активов.

Криптоскептики часто заявляют о том, что цифровые биржи дают возможность преступникам отмывать свои деньги через анонимные учетные записи. И, здесь им сложно возразить. Конечно, можно сказать, что большинство криптобирж не позволяют вводить и выводить традиционные деньги не верифицированным клиентам, да и максимальный порог вывода крипты существенно ограничен. Но, все же следует признать, что по большому счету этого недостаточно.

Правительства развитых стран принимают жесткие меры, направленные на пресечение глобальной волны отмывания денег. Пятая Директива по борьбе с отмыванием денег (AMLD5) в Европе и Окончательное правило FinCEN в США четко разъясняют, что виртуальные валюты и биржи, на которых они торгуются, подпадают под действие законодательства о борьбе с отмыванием денег. Это означает, что для защиты от финансовых преступлений и отмывания денег необходима надежная программа борьбы, которая помогает выявлять и защищать от подозрительной деятельности.

В настоящее время многие криптобиржи не до конца справляются с этой задачей. Недавнее исследование Coinfirm показало, что 69% из 216 криптобирж не имеют «полных и прозрачных» процедур «знай своего клиента» (KYC) и, значит, они являются потенциальными «прачечными» для отмывания денег международными преступными синдикатами и террористическими организациями.

Этапы стандартной процедуры KYC?

Что такое KYC (Know Your Customer): важность верификации личности

Для того чтобы верифицировать личность клиента нужно собрать и перепроверить информацию о нем, то есть основными этапами стандартной процедуры KYC являются сбор и проверка данных о новом клиенте, а также более тщательная верификация и постоянное наблюдение за торговыми операциями всех активных трейдеров. Программу KYC можно разделить на три этапа:

  • Идентификация (Customer Identification Program (CIP)).
  • Комплексная проверка (Customer Due Diligence ((DD).
  • Мониторинг.

Процедура верификации начинается со сбора данных, которые каждый клиент предоставляет добровольно. Ни один коммерческий банк не откроет вам счет без проверки документов. На криптобиржах все немного попроще пользователь создает аккаунт и может сразу пополнять депозит, перенося процедуру KYC на более удобное для него время.

При необходимости сотрудники службы безопасности биржи инициируют более тщательную проверку того или иного трейдера, на предмет оценки его благонадежности. Это второй этап KYC.

Третий этап относится как KYC, так и программе борьбы с незаконным оборотом средств, которая обозначается аббревиатурой AML (anti-money laundering). Он продолжается все время, пока трейдер активно торгует на бирже. Если те или иные сделки и транзакции сотрудники биржи могут заморозить активы пользователя и передать информацию о нем в соответствующие органы. 

Что такое KYC (Know Your Customer): важность верификации личности

Как же происходит стандартная процедура верификации и что должен делать клиент, спросите вы. Обычно, сперва заполнить анкету, указав полное имя, адрес проживания и гражданство. Затем у вас попросят загрузить фотокопию удостоверения личности, паспорта или водительских прав международного образца, чтобы убедиться, в том, что предоставленная в анкете информация соответствует действительности. Ну и наконец, чтобы убедиться в том, что вы действительно тот (или та) за кого себя выдаете вас попросят пройти проверку лица. Для этого нужно сделать селфи или видеоролик, выполнив при этом некоторые требования. Например, сфотографироваться с открытым документом в руке, держа при этом еще и листок бумаги с текущей датой и названием биржи. Конечно, делать селфи держа в руке паспорт и лист бумаги не очень удобно.

Забегая вперед скажем, что на Бинанс достаточно загрузить портретное фото, а потом пройти проверку лица с помощью веб-камеры или мобильного приложения для торговли на бирже. А граждане Украины могут проходить KYC со старым паспортом.

Процесс может показаться утомительным и ненужным, но KYC является важным аспектом безопасности криптовалютной торговли как на обычных централизованных биржах, так и на площадках P2P. Последнее время большинство P2P платформ уже отказались от анонимной торговли из-за засилья мошенников.

После прохождения проверки лица первый этап верификации считается пройденным. Клиент может торговать на бирже любыми активами, в том числе и фиатом, и может выводить намного более крупные суммы, чем трейдеры, не прошедшие KYC. Но существует и еще один этап проверки — это подтверждения адреса. Его обязательно нужно пройти всем корпоративным аккаунтам. Для частных трейдеров на многих биржах он пока не является обязательным, но после подтверждения адреса клиенту еще более подымают максимальный порог вывода средств и предоставляют некоторые дополнительные преференции.

Некоторые биржи предлагают пользователям сразу несколько вариантов процедуры прохождения KYC. Можно заполнить анкету и предоставить копии документов, сотрудникам службы безопасности биржи, или пройти верификацию сторонний сервис, занимающийся разработкой и внедрением безопасных стандартов идентификации KYC/AML банковского уровня. Например, через Fractal ID или Cryptonomica.

Почему большинство криптобирж требуют верификацию?

Требуя пройти проверку личности, биржа обеспечивает соответствие своей деятельности нормативным актам и законам. Если торговая платформа имеет персональные данные клиента, ей легче отследить модели транзакций. Это дает возможность обнаружить попытки отмывания средств, добытых незаконным путем и пресечь финансирование террористических групп.

Если подобную деятельность со стороны анонимных клиентов обнаружат правоохранительные органы, то администрация данного сервиса может быть привлечена к ответственности, а сайт будет заблокирован.

В чем разница между KYC и AML?

Что такое KYC (Know Your Customer): важность верификации личности

KYC это сбор и проверка данных, касающихся личности клиента. AML это проверка его финансовых операций. То есть сперва биржа проверяет действительно ли вы тот, за кого себя выдаете, а потом уже принимается изучать вашу финансовую деятельность.

Обе процедуры необходимы для борьбы отмыванием денег и финансированием терроризма. Программа AML распространяется и на клиентов, предпочитающих обменивать криптовалюту без верификации аккаунта. Биржа в любой момент может заморозить вывод средств и потребовать проверку личности, если ваши транзакции вызовут подозрения.

Как пройти процедуру верификации на Binance

Что такое KYC (Know Your Customer): важность верификации личности

Начиная с 20.08.2021 года биржа Binance требует от новых пользователей пройти процедуру KYC. Ранее созданные аккаунты должны как можно скорее пройти промежуточную верификацию иначе функционал будет ограничен.

Они смогут только закрывать старые ордера и выводить деньги с биржи. Сейчас мы расскажем, как пройти верификацию на Binance.

Пошаговая инструкция с ПК

Что такое KYC (Know Your Customer): важность верификации личности

  • Войдите сайт биржи под своим логином и паролем.
  • Откройте «Центр пользователей» и перейдите в раздел «Верификация».

Что такое KYC (Know Your Customer): важность верификации личности

  • Пройдите базовую верификацию, указав ФИО, дату рождения, почтовый адрес и телефон. 
  • Нажмите завершить и перейдите к этапу «Промежуточная верификация».

Что такое KYC (Know Your Customer): важность верификации личности

  • Укажите тип документа, подтверждающего вашу личность, и загрузите фотокопию. 

Что такое KYC (Know Your Customer): важность верификации личности

  • Сделайте селфи и пройдите проверку лица с помощью веб-камеры, следуя подсказкам. 

Нужно сделать это в хорошо освещенной комнате без головного убора и очков, иначе лицо не будет распознано и система не сможет завершить процесс. Если у вас возникли проблемы или остались вопросы, советуем посмотреть видео (Последние обновления на Binance).

Как пройти KYC с мобильного телефона

Что такое KYC (Know Your Customer): важность верификации личности

Если у вас нет вебки, пройдите проверку лица в мобильном приложении Бинанс. Для запуска нужно установить мобильное приложение, открыть его и отсканировать QR-код. Будет запущен процесс проверки через фронтальную камеру смартфона, держите гаджет в вертикальном положении и выполняйте инструкции.

Когда проверка будет завершена, на дисплее смартфона появится соответствующее уведомление. Нажмите «Хорошо» в мобильном приложении и «Я завершил проверку» на сайте биржи. Теперь остается только ждать положительного ответа с биржи. Срок рассмотрения 10 дней, но обычно письмо приходит на электронный адрес намного быстрее, в течение часа.

В случае неудачи у вас есть еще 9 попыток. Если заявку отклонят десять раз за одни сутки, повторить верификацию можно будет только через день. 

Бонусы за верификацию на Binance

Клиенты, завершившие промежуточную верификацию, получают от биржи специальный ваучер на сумму 500 BUSD. Эти деньги нельзя вывести или обменять, но вы сможете получать проценты по депозитам в течение 7-дней после активации.

Заключение

Кто-то может сказать, что обязательное прохождение KYC противоречит децентрализующей природе блокчейна. Но давайте снимем розовые очки и увидим этот мир без прикрас. Пока Биткоин стоял один доллар за монету, криптовалютой мало кто интересовался, но эти времена давно в прошлом.

В текущий период капитализация виртуальных активов достигла триллиона американских долларов. Если оставить этот сектор без контроля, то наркодилеры, торговцы оружием и другие преступники смогут без труда легализовать капиталы, а террористы легко получать финансирование. Это коснется каждого из нас. Необходимо отслеживать и пресекать попытки теневого оборота средств через криптобиржи уже на ранних стадиях, но при отсутствии обязательной проверки личности сделать это крайне сложно.

Идею полной анонимности слишком трудно реализовать. Поэтому, если желаете торговать криптовалютой на надежной и проверенной бирже, пройдите верификацию. Это справедливое и законное требование.  

Добавить комментарий